Kompetenzteam Kreditmanagement

Beratung: auf Augenhöhe. Leistung: auf höchstem Niveau.

In Banken liegen in der effizienten Umsetzung kreditprozessualer und aufsichtsrechtlicher Anforderungen große betriebswirtschaftliche und aufsichtsrechtliche Hebel. Schließlich betreffen diese viele Prozesse im Kreditinstitut, die häufig mehrfach am Tag von vielen Mitarbeitenden im Kreditgeschäft angewandt werden. Mit einer effizienten Umsetzung sparen Sie somit schnell wertvolle Zeit und Ressourcen in der Bank.

Gleichzeitig steigen damit auch die Auswirkungen potenzieller Fehler im Kreditgeschäft, und mitunter nimmt deren Gewichtung in aufsichtsrechtlichen und/oder Jahresabschlussprüfungen zu. In einer effizienten Organisation ist es von besonders hoher Bedeutung, Fehler, Fehlanwendungen und/oder systematische Umsetzungsfehler zu vermeiden, bedingt durch eine ansteigende Prozessunsicherheit im Unternehmen und damit auch eine höhere Materialität.

“Unser Kompetenzteam Kreditmanagement berät und begleitet Ihre Bank entlang Ihrer gesamten Wertschöpfungskette mit Fach- und Methodenkompetenz zu aufsichtsrechtlichen Fragestellungen und deren Auswirkungen auf die Kreditorganisation sowie die Kreditprozesse."

Maximilian Vetter

Director Kreditmanagement

Leistungen des Kompetenzteams Kreditmanagement

Prüfung der Einhaltung regulatorischer Vorgaben (MaRisk-Check)
Simulation von Prüfungsgesprächen (Interview-trainings)
Unterlagenprüfung (Quick-Check)

Ganzheitliche Begleitung bei einer risikoorientierten Mängelbereinigung
Unterstützung in der Konzeption von Lösungen oder Qualitätssicherung beschlossener Maßnahmen inkl. Berichtsauswertung

Optimierung und aufsichtsrechtlich konforme Herleitung der Risikorelevanzgrenze inkl. Bagatellregelungen
Ausgestaltung und Weiterentwicklung der Prozesse zur Kreditantrags- und Kreditbestandsbearbeitung
(z. B. Beurteilung der Kapitaldienstfähigkeit, Herleitung angemessener Haushaltskostenpauschalen, Überprüfung von Rating- und Offenlegungsprozessen)

Optimierung der Abläufe und Parameter für die anlassbezogene und turnusgemäße Überprüfung von Sicherheiten
Angemessenheitsüberprüfung der Soll-Vorgaben zur Wertermittlung und -überprüfung

Validierung und Weiterentwicklung des Risikofrüherkennungssystems
Ausgestaltung der Prozesse in der Risikofrüher-kennung, Intensiv- und Problemkreditbearbeitung
Integration von Forbearance in die Kreditprozesse und -vorgänge, Ausgestaltung der Überwachung

Qualitätssicherung der Umsetzung von Neuerungen sowie Klarstellungen
Begleitung bei der Konzeption, Einführung und Weiterentwicklung von Sensitivitätsanalysen
Gestaltung von Aufbau- und Ablauforganisation für Renditeimmobilien nach BTO 3 MaRisk

Herausforderungen?

Wir meistern sie gemeinsam

Sie stehen im Spannungsfeld zwischen betriebswirtschaftlicher Effizienz und aufsichtsrechtlicher Konformität, möchten aufsichtsrechtliche Feststellungen vermeiden, benötigen Unterstützung und Sicherheit aus Best-Practice-Ansätzen oder möchten Ihre Kreditorganisation und Ihre Kreditprozesse in der Bank optimieren?

Die Herausforderungen hinsichtlich Kreditorganisation und Kreditprozessen sind vielschichtig. So zeigen sich vielfältige Regelungen, die alle Konstellationen des Kreditgeschäfts Ihrer Bank abdecken müssen. Während im Standardgeschäft möglichst klare und unmissverständliche, aber auch aufsichtsrechtlich sichere Umsetzungen und Lösungen für eine große Menge an Geschäften über Standards definiert werden können, müssen auch Zweifelsfälle über die sachgerechte Anwendung der bestehenden Regelungen im Kreditinstitut erfasst werden können. Die Generierung möglichst präziser Regelungen und Prozesse für das Kreditgeschäft im Spannungsfeld vielfältiger aufsichtsrechtlicher Anforderungen und die gleichzeitige Prozesseffizienz im Unternehmen erwachsen hierbei zu Ihrer Herausforderung.

Unsere Lösung

Mit unserer Standortbestimmungen erörtern wir gemeinsam mit Ihnen den Erfüllungsgrad der aufsichtsrechtlichen Anforderungen im Kreditgeschäft Ihrer Bank in Soll-Soll- und Soll-Ist-Abgleichen. Wir bestimmen Ihre aktuellen Gaps und typische Fehlerpotenziale in Ihrer Kreditorganisation und den Kreditprozessen. Gleichzeitig zeigen wir Ihnen auch betriebswirtschaftliche Optimierungspotenziale in Ihrer Aufbau- und Ablauforganisation auf.

Wir begleiten Ihre Bank mit unserer Methoden- und Umsetzungskompetenz bei der Implementierung und Weiterentwicklung neuer Kreditprozesse sowie der stetigen Optimierung Ihrer Kreditorganisation unter Berücksichtigung von Erkenntnissen aus Sonderprüfungen nach § 44 KWG. In Abhängigkeit zum konkreten Bedarf Ihres Hauses finden wir gemeinsam effiziente operative Lösungen für die immer komplexer werdenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen. Wir erarbeiten mit Ihnen Ergebnisse, die den aufsichtsrechtlichen Anforderungen (u. a. MaRisk, EBA-Guidelines, BelWertV, etc.) entsprechen und gleichzeitig Effizienzpotentiale unter betriebswirtschaftlichen Gesichtspunkten realisieren lassen.

Im Rahmen unserer prüfungsnahen Beratung begleiten wir Ihre Bank entlang Ihrer institutsindividuellen Umsetzung der aufsichtsrechtlichen Anforderungen. Beginnend bei der Erörterung einschlägiger Vorschriften und den sich hieraus ergebenen Pflichten begleiten wir im Rahmen von MaRisk-Checks, Sonderprüfungsvorbereitungen, aufsichtsrechtlichen Beratungen sowie Stellungnahmen und Angemessenheitsnachweisen die Umsetzungen in Ihrer Kreditorganisation und Ihren Kreditprozessen.