Neue Anforderungen an die Überwachung von Bankprodukten
8. Mai 2024
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat am 23. Oktober 2023 das Rundschreiben 08/2023 - Überwachung und Governance von Bankprodukten im Privatkundengeschäft veröffentlicht. Ziel dieses Rundschreibens ist die Stärkung des Verbraucherschutzes. Das Rundschreiben betrifft die seit Jahren etablierten Retailprodukte wie z.B. Einlagenprodukte, Kredite und Zahlungskonten. Die Änderungen haben Auswirkungen sowohl auf Produkthersteller als auch Produktvertreiber.
Sofern Sie ab 1. Mai 2024 vorerst keine Product Governance-relevanten Produkte neu einführen oder Bestandsprodukte erheblich verändern, besteht Anpassungsbedarf der organisatorischen Regelungen zur Einhaltung des vorgenannten Rundschreibens. Die schriftlich fixierte Ordnung ist unter anderem hinsichtlich der Verantwortlichkeiten sowie der Prozessabläufe inklusive IKS anzupassen. Des Weiteren ist der Neu-Produkt-Prozess und der Produkt-/Märktekatalog zu erweitern.
Bei Produktneueinführung oder einer erheblichen Veränderung von Bestandsprodukten müssen die Vorgaben ab dem 1. Mai 2024 vollumfänglich umgesetzt werden. Hierzu zählen unter anderem die Bestimmung des Zielmarktes sowie die Festlegung von Vertriebskanälen.
Die MaRisk-Compliance-Funktion gemäß AT 4.4.2 MaRisk hat auf die Einhaltung der neuen gesetzlichen Anforderungen hinzuwirken und entsprechende Überwachungshandlungen durchzuführen.
Zur Unterstützung der MaRisk-Compliance-Funktion bei der Ausführung Ihrer Aufgaben wurde die bestehende Muster-Risikoanalyse in ForumCMS erweitert. Hierzu haben wir vier bestehende Rechtsgebiete um fünf Typologien inklusive entsprechender Sicherungsmaßnahmen ergänzt. Zusätzlich wurde das Rechtsgebiet „Product-Governance“ als neues Rechtsgebiet in die Muster-Risikoanalyse aufgenommen und darauf aufbauend 21 Typologien sowie 65 Sicherungsmaßnahmen entwickelt.
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